Veckans inspiration - tjäna pengar på att bo!

Bostad är något som alltid är intressant och fastigheter är en del av allas vardag i en eller annan form. I dagsläget är det extra intressant för både Aktiepappa och Aktieflickvännen och det är antagligen därför valet föll på att skriva detta inlägg. 

På kickoffen som Aktiepappa och Aktieflickvännen hade (gratis såklart) spikade vi en plan att varje vecka enas om någon eller något som inspirerat oss. Det behöver inte vara något som ger affärer, det kan lika väl vara något som inspirerat till diskussion, eftertanke eller som helt enkelt något som är roligt att läsa. Av alla blogginlägg och artiklar som lästs och diskuterats denna vecka hamnar Sparos inlägg om bostadoch hur han ”tjänar” 18 000 i månaden på första platsen. 

Det Sparo (Micke Larsson) skriver om är att han genom att köpa en bostadsrätt för ett antal år sedan skulle kunna ha tjänat 18 000 per månad om han sålde den nu och delade upp vinsten på de månader han bott. Och under tiden har han bott både bra och billigt! Det är egentligen fantastiskt vilka möjligheter det finns på den svenska bostadsmarknaden! Och jag vet att priserna är dyra och att det är svårt att se att det går att göra så bra affärer som de som köpte för 20 år sedan. Där håller jag inte med. Det kändes precis lika dyrt att köpa något 1997 som det gör idag. Det är bara framtiden som kan utvisa vad som var dyrt eller billigt. Samma sak gäller med aktier. Den som köpte Apple 2010 tyckte att aktien var dyr. Det tycker vi idag med. Det fina med bostäder är att köper man sin första lägenhet så ska man egentligen hoppas att marknaden kraschar för då blir nästa, större, lägenhet billigare och då byter man upp sig billigare. Som en utdelningsinvestering.

Nu ska man inte köpa bostad för att tjäna pengar. Inte på vinsten i alla fall. Enligt mig skall man köpa en bostad för att bo, man ska amortera för att bo billigare varje månad och om man är lite smart när man köper så kommer man att på sikt spara pengar och göra en bra affär. Det finns väldigt många likheter med att utdelningsinvestera faktisk. Och ränta-på-ränta-effekten fungerar nästan lika bra på ett bolån som på en utdelningsaktie.

Det finns dock vissa bloggare som varnar för bostadsbubbla. De brukar vara ganska högljudda och de brukar ofta ha hyfsat sakliga argument. Argument som tyvärr bleknar en aning när det framgår att de bor i hyresrätt. Det känns tyvärr mer som om flera av dem försöker leta anledningar till att bekräfta deras egna val och förklara varför det är bättre att hyra sitt boende och betala all drift plus en avkastning till en fastighetsägare än att äga sitt boende och därmed sin situation. Populära och duktiga bloggaren Rika tillsammans anser till exempel att det alltid kostar 1 000 kr per kvadratmeter att bo. Oberoende av boendeform till. Där har vi två läger, å ena sidan Sparo som räknar rätt och inser att man bor bättre och ofta tjänar man på att bo i egenägt boende å andra sidan någon som anser att det kostar att bo. Kostar rätt rejält dessutom. 

Personligen anser både Aktiepappa och aktieflickvännen att såväl boendekvalitet som boendeekonomin, och därmed även privatekonomin, mår mycket mycket bättre i samband med ägt boende än hyrt boende. 

Placeringsstrategi

Det är viktigt med en strategi när det kommer till såväl sparande som till handel på börsen. Aktiepappas strategi har skiftat lite genom åren. För ett antal år sedan var strategin att köpa utdelare och återinvestera all utdelning. Ett vinnande koncept såklart och trots att strategin avbröts, eller i alla fall bromsades lite vid husköp för några år sedan så lever den kvar än idag men den har fått dela med sig lite till andra strategier. Ingen av dem är så strikta som man ser hos vissa ingenjörer med aktieintresse utan Aktiepappa är en fri individ som självklart freestylar ibland.

Strategi hus:

Vid husköp för drygt 10 år sedan ändrades börsstrategin till att bli en husstrategi. Eller kanske skall vi kalla det amorteringsstrategi. Efter att huset var köpt och de initiala renoveringarna avklarade rasade räntan neråt och bottnade på knappt 1,5 % och Aktiepappa såg chansen att bli skuldfri. Alla investeringar i aktier frystes och en mycket aggressiv amorteringsplan inleddes. Först skruvades det upp till en amortering på 6.000 kr per månad. Sen 9.000 kr och till slut 12.000 kr per månad. 12.000 kr i månaden är inte så mycket pengar på ett fastighetslån kan tyckas men känslan att varje kvartal beta av 36.000 kr var härlig och samtidigt såg man hur räntebeloppet faktiskt var lägre för varje avi banken skickade ut (ja på den tiden fick man avier med snigelposten) vilket triggade till att fortsätta amortera. Dessutom var detta i tider då det fortfarande gick att hitta ett snyggt hus i en bra del av Göteborg för under 2 miljoner vilket fick till följd att skuldfri-målet faktiskt kändes som möjligt att uppnå.

Tanken med husstrategin var att den dag räntan steg skulle amorteringen strypas och samma månadsutgift skulle kunna behållas. Detta lyckades också väl för när räntan höjdes så var lånet så pass mycket lägre pga den hårda amorteringen att det inte blev någon högre månads/kvartalsutgift förrän räntan gått upp med förhållandevis många punkter.

För er som glömt det så var boräntan nere och bottnade hösten 2010 för att så sent som i december 2011 vara snubblande nära 5 %. Här kan ni se räntan för perioden 2008-2016.

Strategi Utdelning:

Strategi utdelning startade för längesedan med framförallt Svolder. Detta var på den tiden då Svolder delade ut 6-7% och för all utdelning köptes nya Svolder dagen eller veckan efter utdelning då aktien tappat och kändes billig. Detta ledde till många fina inköp och ett nästan magiskt lågt GAV i aktien på 52 kronor men det ledde också till en obalans i portföljen. 2016 har varit ett av de bästa åren någonsin för såväl Aktiepappa som för Svolder så i år har obalansen tjänat som motor i portföljen men ingen vet vad framtiden bär med sig och nu läggs en hel del energi på att sprida riskerna och jämna ut portföljen. De långsiktiga köpen görs företrädesvis i HM, Kinnevik, Holmen och Industrivärden. Tråkiga aktier jag vet men de är stabila och de kryddas med lite roligare innehav i den kortsiktiga portföljen nedan.

Utdelarna fylls på när det känns som köpläge. Bland annat var Brexit ett sådant och mer info går att hitta här om det.

Strategi kortsiktiga köp:

I denna avdelning kompenseras ovanstående tråkighet med lite större risk och svängningar. Bland annat har Aktiepappa gått i och ur företaget Videoburst under augusti/september med mycket lyckat resultat. Svängningarna i bolaget är både stora och relativt förutsägbara.

I denna strategi handlas helt enkelt företag som tappat omotiverat på börsen och här handlar det inte så mycket om en ekonomisk bedömning som om en psykologisk bedömning. En aktie som av en eller annan anledning tappar ett gäng procent en dag har en tendens att studsa upp någon procent dagen efter. Ibland kan detta såklart bli helt fel och därför gäller det att hitta en aktie som tappar omotiverat och som man dessutom kan sitta med ett tag. Det kan även vara så att det går att skönja ett tydligt mönster i såväl kurvan som liggande köp- och säljordrar att man enkelt ser en möjlighet att kliva in. Är aktien billig och om det är bra omsättning i aktien krävs inga stora svängar för att möjlighet till 5-10% uppsida.

Tack vare denna strategi har till exempel Ratos hamnat i den kortsiktiga portföljen men Ratos med sin fina utdelning kan faktiskt få bli långsiktig om omständigheterna ändras. Under Augusti/september har affärer bland annat gjorts i JM, Alfalaval, Seamless Distribution, Videoburst, SEB, Clas Ohlson. Alla affärer har hamnat mellan 2 % och 27 % i vinst och inga förluster har tagits ännu utan då har jag avvaktat och snittat ner mig. Sitter bland annat kvar i Seamless med några tusen minus efter att ha köpt och sålt några gånger. Samma gäller med Videoburst där jag i princip konstant har köp- och säljorder. Den aktien svänger verkligen härligt.  24 % bara i tisdags!

Det är oftast lite mindre belopp som handlas med denna strategi jämfört med den långsiktiga. Den långsiktiga portföljen har aktier till ett värde av ca 800 000 kr medan den kortsiktiga innehåller aktier för ca 300 000 kr.