Barnspar till minstingen.

Minstingen i familjen har nu också fått en egen depå hos Avanza. Det skall börjas i tid helt enkelt!

Eftersom Aktieflickvännen varit kund i Avanza sen 2006 föll det naturligt att öppna en depå där. Här kan du ansöka om depå till ditt barn: Avanza barnspar 

  

När man ansöker om depå öppnas det automatiskt ett vanligt traditionellt aktiekonto samt en ISK. För vår del kommer vi enbart använda ISK  i hennes eget namn. Sedan har hon också en KF (kapitalförsäkring) som står i Aktieflickvännens namn, där en del av barnbidraget sparas. Genom att dela upp sparandet förfogar vi över en del av hennes kapital den dagen hon blir myndig och kan välja när hon skall få tillgång till sparandet. Vi vill dessutom undvika att om kapitalet växer till större summor att någon förmyndare skall lägga sig i. I Sverige får en omyndig person endast ha åtta prisbasbelopp och överstiger tillgångarna det skall kapitalet till viss del stå under en överförmyndares kontroll. Här kan du läsa om reglerna som gäller för Överförmyndarens kontroll. (länk till konsumenternas)

  

För oss som har ett intresse i aktier och ekonomi så tycker vi att det här är idiotiskt. Viss förståelse kan man ha om barnet ärvt eller liknande och arvet skall skyddas från oansvariga föräldrar. Men när kapitalet är sparande som gjorts av föräldrar är det något som kan ifrågasättas.

*Observera att INGEN av länkarna i inlägget är affiliatelänkar eller betallänkar på något sätt. Vi tycker att de ger bra information som vi hoppas att ni har nytta av.

Vi har tidigare skrivit om barnspar här:

Spara till barn i 4 enkla steg (film)

Spara till barn

Spara till barn - lillebror

Nybliven förälder

Pensionstips för småbarnsföräldrar

Har man ett ansvar som förälder?

Det uppstår ofta diskussioner om att unga vuxna inte har råd att köpa sig ett boende eller få möjlighet att hyra något på en bättre adress dagen då det är dags att flyga ur boet. Vi är av åsikten att det är något som man som förälder har ansvar för, att planera inför dagen D. Många väljer att förlita sig på samhället och att det får lösa sig när det är dags och här tänker vi lite annorlunda. Vi väljer i stället att planera och räkna på hur mycket som behöver sättas undan tills det är dags att fundera på ett eget boende. Vi har med hjälp av Stefan Thelenius sparkalkylator beräknat vad ett sparande på 700 kronor i månaden skulle bli tills 20 års-dagen. Som bilden visar skulle slutsumman bli ca 303 000kr, beräknat på 7% avkastning per år. Den summan skulle i dagsläget räcka till kontntinsatsen för ett boende som kostar 2.000.000 kr och för de pengarna får man faktiskt en hyfsad lägenhet i ett rätt bra område i Sveriges näst största stad.

Väljer man att investera i stabila bolag som delar ut årligen till sina aktieägare på några procent krävs det ingen större uppgång av aktiekursen för att nå 7 % per år. Det går till och med att hitta utdelning på de pengarna i stabila utdelare som Swedbank eller Nordea till exempel.

Det skulle vara intressant att se hur ni läsare tänker kring ämnet. Anser ni att det är föräldrarna eller samhället som skall hjälpa ungdormarna att skaffa ett boende när det är dags att flytta hemifrån? 

För att förekomma alla kommentarer om att alla har inte samma möjligheter att spara och vissa har föräldrar som inte vet om att de bör spara eller kanske inte klarar av att spara kan vi redan nu säga att vi anser att de allra allra flesta i Sverige har möjlighet att spara 700 kr per månad och barn. Det handlar om att ha viljan och att prioritera. Sen blir det orättvist när vissa föräldrar väljer att inte planera åt sina barn och då har rman som barn en större utmaning och kanske får man börja sin boendekarriär i ett lite "sämre" område och jobba sig uppåt. Det blir svårare och bökigare men ingenting är omöjligt. 

Läs mer om barnsparande: 

Spara till barn 
Film: Spara till barnen i 4 steg 
Spara till barn - lillebror 

Svolder har stigit med 1000 %

Smygtitt på barnportföljen

De båda "Aktiesönerna" har varsin ISK men också varsin gammaldags aktiedepå. Aktiedepån ligger kvar i deras eget namn och den rör jag inte pga reavinstskatten som kommer uppstå vid en försäljning. Jo jag vet att det finns sätt att sakta avveckla de innehaven utan överdriven skatt men det tar tid.

I veckan läste jag dessutom att sönernas portföljer inte får röras via deras eget inlog längre utan nu måste det vara jag som är inloggad via mitt konto om jag ska göra affärer. Jag förstår att man måste ha regler för att skydda barn men i det här fallet känner jag att det hela gått för långt. 

Nog om det, nu undrar ni säkert hur det gått för de små. Jodå, lillkillen har tre bolag i den portföljen och det har gått ganska bra! Drygt 1000 % upp på Svolder är respekt trots att det är en ganska liten summa som investerats. Nästan 100 % upp på de båda andra är också rätt bra. 

Portföljen består av AstraZeneca, Skistar och Svolder

Svolder-aktierna var faktiskt en dopgåva till grabben från min fd kompanjon och jag råder alla er som ska köpa en doppresent att köpa aktier i present! 

Läs mer om barnens portföljer

Spara till barn - lillebror

Spara till barn

Spara till barn - film 

Skistar (det perfekta barnbolaget)

Spara till barn

Inlägget innehåller affiliatelänk*

Ett alltid aktuellt och dessutom viktigt ämne är ekonomi men ännu viktigare är människor och för en förälder finns det inget viktigare än barnen. Att kombinera barn och ekonomi blir en därmed en kombination av två mycket viktiga ämnen. Kan man lära sina barn att hantera pengar och sparande på ett bra sätt har man verkligen lagt en bra grund för dem. Det är självklart ännu viktigare att skänka dem trygghet och en känsla av att vara älskade mm men nu lämnar vi de nedersta trappstegen på Maslows behovstrappa  där hän och fokuserar på ekonomin.

En viktig del är även att prata med barnen om sparande och ekonomi. Glöm inte det för jag lovar att samhället och skolan kommer glömma eller strunta i det. Det är därför er uppgift som föräldrar att ge barnen en ekonomisk skolning.

Fyra enkla första steg till en bra framtid

1.      Starta en Kapitalförsäkring eller ett ISK

Det första man ska göra enligt mig är att starta ett ISK (InvesteringsSparKonto) eller en Kapitalförsäkring hos en bank med låga kostnader. Företrädesvis Avanza (*affiliatelänk) eller Nordnet  men även storbanken har bra lösningar. Det är viktigt att se till så att de inte medför någon extra avgift utöver den lagstadgade avgiften/skatten. Kapitalförsäkring barn är ett för ändamålet anpassat konto och det är en aning bättre än ISK om ni frågar mig men skillnaden är inte så stor.

2.      Automatisk överföring

När ni har kontot klart är det bara att starta en automatisk överföring till det. Och sen är det bara att börja spara och köpa fonder eller aktier om man vill det. Såväl Avanza som Nordnet har indexfonder som har 0 % i avgift och det är dessa som man ska använda. Vissa sparar hela barnbidraget vilket är bra men även en mindre summa som sparas månadsvis gör stor nytta. Prova gärna att använda Stefan Thelenius utmärkta sparkalkylator så ser ni hur enkelt det är att ge sina barn en ekonomisk grund. 

3.      Välj fonder eller aktier undvik räntefonder och konton

Med tanke på att investeringshorisonten är så pass lång är det värt att ta en lite större risk och köpa aktiefonder istället för räntefonder eller andra produkter. Aktiefonder har gett en årlig avkastning på ca 8 % på lång sikt och inga räntefonder kommer i närheten av det. Och håll nere avgifterna. Storbanken kommer rekommendera er att köpa en dyr fond som de lovar ska ge så mycket bättre avkastning att det är värt den dyra avgiften. Diskutera inte med dem utan gör det bara inte. Fondavgiften ska vara maximalt 0,3 % om ni frågar mig. Helst ska den vara 0 %.

4.      Låt pengarna jobba

Rör inte pengarna! Inte alls utan låt dem stå och fyll på med fortsatt månadssparande. Det sämsta man kan göra som småsparare är att sälja i panik om marknaden går ner. Går det ner är det bara att fortsätta köpa för då sänker man sitt snitt och kommer snabbare på plus när marknaden vänder upp. Och den kommer vända upp.

En kort komihåglista:

• Spara i eget namn hellre än i barnets. Anledningen till detta är att man ska kunna hindra att barnet vid 18 års ålder åker på en 12 månaders marijuanaresa till Indien för alla pengarna ihop med den där roliga kompisen/pojkvännen/flickvännen.

•  Fokusera på låga avgifter i de fonder ni väljer. Det blir snabbt mycket pengar som försvinner om man betalar 1,5 % av kapitalet i avgifter.

• Använd ISK eller Kapitalförsäkring för enklare skatteberäkning mm.

• Spara kontinuerligt och hjälp även mormor/farmor/gudföräldrar/farbröder/mostrar eller vad det kan vara att hjälpa till med att skänka en fondandel istället för de där plastleksakerna som är så roliga att köpa men som mest ligger och skräpar.

• Börja i tid. De första två åren förstår knappt barnet vad det få ändå. Passa på att utnyttja detta till att ge bort fondandelar istället för leksaker. Det finns tid för leksaker i framtiden.

• Har ni flera barn är ett sätt att gör det hela rättvist att spara till dem båda på samma konto. Detta kräver att man har kontot i eget namn annars går det inte att genomföra då det ena barnet kommer äga alla pengarna och det kan verkligen ställa till det. Ett bra inlägg om detta har en bloggkollega vid namn Rikatillsammans skrivit. 

Trots att ovanstående är det klokaste sättet att spara och det sätt som passar de flesta så har jag själv gjort lite annorlunda. Jag har valt att köpa aktier direkt till mina barn. Och eftersom det fallit mycket väl ut kan jag inte säga att det är fel. En insättning på 14.000 kr 2004 har gett en utveckling till drygt 130.000 kr 2016. Nu hade jag lite tur i den här investeringen och det är inget jag räknar med att jag kan göra om men det föll som sagt väl ut. Vill ni läsa mer om hur jag resonerade så finns länk till inlägget här.  Jag har även lagt mycket tid och energi på att prata om aktier med mina barn och jag har lyckats fostra två killar som verkligen har ett intresse och ett ekonomiskt tänk som gör de flesta de möter förundrade samtidigt som de gör mig stolt som en tupp. Den yngste sonens favoritaktie är Skistar. 

Slutligen rekommenderar jag er att ställa frågor till en eller ett par olika ekonomibloggare under resans gång. Var inte rädda för att diskutera pengar. Speciellt inte i dessa forum. Jag lovar att alla investerarbloggare tycker det är både roligt och intressant att diskutera sparande och investering i sina kommentatorsfält. Därmed inte sagt att allt man läser på bloggar är sant men med en kritisk grundinställning och ett par olika källor så kommer ni komma långt. Ni kommer i kontakt med oss här på Aktiepappa antingen via kommentatorsfältet eller via kontakt längst upp på sidan.

Fler spartips finns hos bloggkollegan Incestacus.

Lycka till med att ge era barn en riktigt bra framtid!


*Affiliatelänkar innebär att vi i vissa fall kan få en kickback om länkklicket leder till köp. Det kostar såklart inget för den som klickar!

Hur tänker Swedbank?

I flera olika media har Swedbank de senaste veckorna dunkat ut sitt budskap om att de dubblar första månadssparandet om man börjar spara till sina barn. 

Upp till 500 kr skall de dubbla första insättningen lovar de. Först vill jag passa på och berömma dem. Det är just den här typen av spark i arslet som många föräldrar behöver för trots att väldigt många medelklassföräldrar sparar till sina barn så är varje extra sparkrona som svenska folket sparar bra om ni frågar mig.

Som genuin snåljåp och ekonomikverulant vill jag såklart ta del av detta erbjudande och går in på Swedbanks hemsida för att se om jag kan få ta del av erbjudandet. Det känns ju för bra för att vara sant att starta ett månadssparande på 500 kr och direkt få det dubblat till 1 000 kr för att sedan avsluta det. 100 % uppgång på en dag (eller en månad eller till och med två månader) är ju svårslaget. Det visade sig också att om något låter för bra för att vara sant så är det det också.

Eftersom jag satt i bilen och surfade in på Swedbanks hemsida läste jag inte så noga utan fyllde istället i mitt telefonnummer så de kunde ringa upp mig. Det gjorde de någon dag senare och då visade det sig att jag måste vara kund i banken för att utnyttja erbjudandet. Ja jag blir ju kund när jag sparar 500 kr per månad. Men nej, det räcker inte, tjejen som ringde sa att jag måste ha mitt lönekonto eller liknande i Swedbank. Okej tänkte jag, det här var ändå ett långskott och jag hade ju bara tänkt utnyttja det kortsiktigt.

Men sen sjönk det hela in och jag började fundera. Vill Swedbank hellre att man flyttar pengar från ett konto i Swedbank till ett konto i Robur eller ett IS i Swedbank än att man flyttar pengar från ett konto i Handelsbanken till ett ISK i Swedbank eller ett konto i Robur? Det låter som om de kanibaliserar på sin bank för att gynna sin fondavdelning hellre än att man tar pengar från konkurrenten och skickar dem till sin egen fondavdelning. Tjejen på kundtjänst höll med mig i mitt resonemang när jag framförde det men hon kunde inte hjälpa sättet erbjudandet var utformat på sa hon. Hur som helst så känns det som om de resonerar lite annorlunda än vad jag hade gjort om jag var marknadschef på Swedbank i alla fall.

Vad säger ni? Resonerar jag fel och är det i så fall tur att jag inte är marknadschef på banken?

Skistar

Sedan mycket unga år har aktiepappan och hans båda söner haft ett intresse för skidåkning. Det har blivit vår grej att ett par gånger per säsong åka iväg på grabbresa till fjällen och åka skidor. Vi åker bara i backe, inte på platten. Efter att ha lärt upp båda grabbarna och de var 5 och 7 år så att de klarar sig hjälpligt blev det lite tråkigt i backen. Det gick ju så sakta så aktiepappan dammade av sin gamla snowboard, om man ändå skall åka sakta kan man ju i alla fall köra lite snowboard var tanken. Det tog cirka en minut innan de små också ville åka snowboard så där började allt om med två barn som skulle lära sig åka bräda…

När det kommer till Skistar så hade de för ett gäng år sedan alltid gratis liftkort den dag runt Lucia då de höll årsstämma i Lindvallen. Detta kändes som ett gyllene tillfälle att lära barnen hur det fungerar på årsstämma. När lilleman vid 9 års ålder blivit aktieägare i Skistar var det dags att anmäla sig till årsstämman. Detta var lättare sagt än gjort för hans förmyndare (både mamma och pappa) måste formellt godkänna att han som aktieägare ger fullmakt åt sin pappa att föra hans talan vid stämman. Detta krävdes dessutom för att aktiepappan ens skulle kunna få komma in i lokalen. Vid kontroll och anmälan visade det sig att de ändrat så nu hade de ett erbjudande med övernattning och liftkort i anslutning till stämman istället för gratis liftkort. Detta skulle innebära övernattning i någon form av gemensamt rum med 5 andra. Här kan Skistar förbättra sig.

Efter ett antal mail och skickad fullmakt skulle i alla fall allt vara klart och på Lucia 2014 var det dags för den lilles första stämma. Efter incheckning fick han årsredovisning och lite andra papper. Sen bjöds det på lussekatter och godis. Extremt uppskattat!

Snart intas podiet av Erik Paulsson som är storägare och ordförande i Skistar och 9-åringen sitter och följer med och bläddrar i sina papper för att se vad VD Mats Årjes, Erik Paulsson mfl talar om från podiet. Aktiepappan var såklart stolt som en tupp!

Så här i efterhand har jag insett att det var extremt taktiskt rätt att välja en stämma där Erik Paulsson sitter ordförande. Erik skapar en affärsmässig och seriös men ändå lite lättsam och snarast familjär stämning på sina stämmor vilket uppskattas. Bra jobbat Erik!

Efter avslutad stämma talade vi såklart lite aktier och aktiepappan berättade lite om vilka andra bolag familjen Paulsson driver och har drivit samt varifrån deras pengar kommer och hur de startat Skistar mm. Och vi hann nog inte ens komma ut till backen och leta upp våra vänner, som åkt skidor under tiden vi skött våra aktieägarplikter, förrän den lille aktieklipparen ville köpa aktier i Peab.

Spara till barn - lillebror

Eftersom svenska samhället tycker att det är lämpligt att man skaffar barn med två års mellanrum så har man anpassat reglerna för föräldrapenning till detta. Någon kanske trodde att alla föräldrar i vårt avlånga land ville ha just den åldersskillnaden på sina barn? Så är det alltså inte utan det är farbror staten som lagt ribban för hur det skall se ut. Är föräldern hemma mer än två år räknas den sjukpenninggrundande inkomsten på den tidigare sjukpenningen (alltså ca 70 % av föräldrapenningen) medan om man är hemma mindre räknas den sjukpenninggrundande inkomsten på den inkomst man hade innan första graviditeten.

Lillebror kommer till världen och aktiepappan kan i vanlig ordning inte förstå varför tjejer snackar så mycket om att föda barn. De skulle bara veta hur det är när en kille är riktigt förkyld. ;)

En natt när lillebror är ca 3 månader, fortfarande en liten parvel som inte kan prata eller knappt krypa, får han svårt att andas vilket är den hittills svårast stunden i Aktiepappans liv. Efter ambulansfärd och medicinering och utredning visar det sig att killen har ganska allvarlig astma. Det blir dagliga inhalationer via en sk pariboy. Såväl medicin som maskinen kommer från Astrazeneca och aktiepappan ser möjligheten i det svåra läget. Här finns i alla fall en chans att visa den lille vilket företag han har aktier i. Förutsatt att han äger aktier i Astrazeneca vill säga. Sagt och gjort, för ca 300 kr styck blir den lille astmatikern ägare till sina första aktier.

Vid 9 års ålder väljer den lille som nu har ett brinnande aktieintresse att sälja hälften av dess aktier för att istället investera i Skistar. Detta uppmuntras såklart av Aktiepappan som då får 15 % rabatt för hela familjen vid skidresor i Åre, Vemdalen, Sälen, Trysil, Hemsedal mm via Skistars utomordentliga aktieägarrabatt. Denna försäljning faller samman med budet som kommer på Astra så de säljs för drygt 500 kr. Skistar köps för 80 kr och har sedan detta (2014) gått upp med närmare 70 %.

Skistar är en resa för sig och får nästan bli nästa inlägg.

Vid det laget att halva innehavet i Astrazeneca säljs har astman vuxit bort och den lille grabben är inte längre så liten utan en ganska stor kille med ett intresse för aktier och ett eget tänk när det gäller aktier och ekonomi. Bland annat har han själv valt  (efter att Aktiepappan gett begränsat med förslag) vilka aktier han vill investera i. Han får information om vad företagen gör och vad de tjänar pengar på och vad de har för utsikter. Han får även information om att det är bra att sprida riskerna lite genom att ha några olika aktier i olika branscher.

Nybliven förälder

Det finns många primära instinkter i samband med att två personer bli föräldrar. Många mammor inreder hemmet och många pappor jobbar mycket. Forskning visar att detta sannolikt beror på uråldriga vanor där det gällde att samla mat till grottan så att den nya familjen skulle överleva.

I mitt fall tog sig detta uttryck i att jag ville ge de nyfödde en bra start i livet ur en ekonomisk synvinkel. Det bästa sättet är dock (enligt mig) inte att strö pengar över ett barn. Dessutom hade vi redan vid denna tid halva huset fullt med leksaker i plast vilka varken skänkte mig eller sonen någon större glädje.

Jag funderade länge och väl och kom fram till att jag skulle försöka skapa ett intresse för aktier hos den lille. Jag skulle fixa aktier till honom och det skulle vara aktier som ett barn kan relatera till. Maximal avkastning skulle inte vara det primära utan det viktigaste är att skapa ett intresse. Vi bor på västkusten så det fick bli aktier i ett av Västsveriges största fastighetsbolag i 1-årspresent.

Tanken var att han skulle kunna se detta bolag, som tapetserar alla sina fastigheter med sin logga, när han går och åker på stan och det fanns faktiskt ytterligare en baktanke med det hela som innebar att han antingen skall kunna sälja dessa aktier den dag han vill köpa en bostad. Alternativt såg jag framför mig hur han skall höra av sig till Wallenstam som 21-åring och förklara att han sedan 20 år är aktieägare hos dem och nu skall han flytta hemifrån och fråga hur de kan hjälpa honom. För maximal effekt skulle denna fråga ställas på bolagstämman som hålls på Wallenstams egen gata Kungsportsavenyen i hjärtat av Göteborg.

Aktierna blev i vilket fall som helst köpta till ett inköpspris på ca 140 kr styck. Året är 2003.

Kort information om Wallenstam:
http://www.aktiespararna.se/analysguiden/Hitta-Bolag/Fastigheter/Wallenstam/