PPM

Vår bloggkompis Spara klokt skrev i veckan ett inlägg med uppdatering av sin PPM-portfölj och det läste vi såklart. Spara klokt har valt lite andra fonder än vad vi gjort och det visar sig främst på avgifterna. Vi har låga 0,04 % i avgift och det dras upp på grund av den i och för sig prisvärda men ändå avgiftsbelagda Robur Acess asien. Avgiften hålls nere genom att en stor del av pensionen ligger i Avanza zero. En avkastning på 7,5 % per år är inte fy skam men 333.000 kr blir man inte fet av. Tur att man har eget sparande som täcker upp.

Min PPM-portfölj har ändå gått hyfsat och i tider av nedgång (som nu) är det extra skönt att veta tat man i alla fall inte betalar dyra avgifter för att förlora pengar. ;) 

Kolla gärna in Spara klokts kloka inlägg om PPM.

Pension på 333.166 kr

Det har varit mycket diskussion om PPM och vissa skumma pensionsförvaltare. 

Nu tänker jag i första hand på Allra som lyckats lura sina kunder på åtskilliga hundra miljoner. Pengar som verkar ha gått till ägarna av Allras köp av dyra bostäder och helikopterresor. När det framkom att Allra köpt överprissatta paketerade produkter i bolag där de själva har ägarintressen för sina kunders räkning brann det av för deras revisioner som polisanmälde dem. Detta fick till följd att de kickades ut ur PPM och att deras PPM-fonder låstes. Ett beslut som Allra nu har vänt på och enligt uppgift stämmer de PPM för att de ska släppa på spärren som spärrar alla pengarna. Det känns inte så smart att stämma myndigheten man ska jobba med om ni frågar oss.

Allra har tydligen fler ben att stå på än pensionsförvaltning dock. Jag hörde en radioreklam häromdagen där de gör reklam för en tandvårdsförsäkring. Frågan är om man vågar lita på Allra när det kommer till NÅGOT nu för tiden? Jag skulle i alla fall hellre betala en försäkring till någon annan än Allra.

När det kommer till pension så har vi alla PPM men de allra flesta av oss har även en avtalspension via vårt jobb. Det är väl en av väldigt få positiva effekter av kollektivavtal antar jag. I veckan läste jag Vill ha allt och hans inlägg om avtalspension. Det är en riktigt fin pensionsportfölj han skapat. 333.166 kr dessutom är inte dåligt. Bättre än min pensionsportfölj som i dagsläget ligger på 267.750 kr. Jag ser det som en utmaning att komma ikapp! Och eftersom jag inte fyller på något där blir det verkligen en utmaning! Viktigt när det kommer till pension är att man förvaltar medlen väl oavsett vilken form av pension det gäller. Personligen har jag en pensionsförsäkring som kunde flyttas till Avanza och där jag kan köpa aktier precis som vanligt i den. Det har gett utveckling på knappt 30 % det knappa året jag har haft den depån och det är något som jag verkligen rekommenderar er läsare att undersöka om det går att göra. Förutsatt att ni vill det förstås.

Ytterligare ett sätt att optimera pensionen är att använda löneväxling. Det innebär att istället för lön sätter arbetsgivaren av pengar till pension istället. Detta innebär, förutom att arbetsgivaren kommer lite billigare undan, mindre, två stora fördelar:

1. Avkastning på hela beloppet (även den del som annars skulle skattas bort)
2. Betalar inte 55 % skatt utan den dag man tar ut pensionen ligger man antagligen under brytpunkten och då blir det ”bara” 32 % skatt

Löneväxling ska dock inte användas av den som tjänar under 496.000 kr per år (2016). Så; tjänar ni mer än 496.000 kr så rekommenderar vi att ni kollar med er arbetsgivare om ni kan löneväxla och sen om det går att sätta dessa pengar i en depå hos Avanza eller Nordnet där ni kan välja själva om ni vill köpa aktier eller fonder för dem. För det viktigaste av allt är att man förvaltar sina pensionspengar väl alldeles oavsett hur man fyllt på pensionskontot. 

Vill ni resonera kring hur ni ska spara eller investera är ni alltid välkomna att kontakta oss via kommentarsfält, mail eller Twitter. Alla lär vi oss genom att resonera och se saker från olika synvinklar.

Hur går er PPM-investering?

Efter att ha läst om Spara klokt som resonerar kring PPM  var jag tvungen att gå in och titta på min egen. Tilläggas bör kanske att jag inte har någon som helst tro att staten ska ta hand om mig den dagen jag blir pensionär. Jag ser tvärtom det som min egen uppgift att se till att jag klarar mig ekonomiskt den dag jag slutar arbeta. Om det finns några pengar kvar på PPM den dag det blir aktuellt så får det ses som en bonus.

Idag gick jag i alla fall in och tittade till mina fonder där och det visar sig att jag lyckats få ut 8 % i snitt på mina Avanza Zero och en av Roburs Asienfonder (den med lägst avgift). Inte så tokigt ändå. Aktieflickvännen har valt att sitta kvar i  PPMsoffan och fått 16 % årlig värdeökning.

Hur har ni valt att placera era PPM-pengar?