Normalt är vi på Aktiepappa
motståndare till de flesta fonder då vi anser att man lätt kan uppnå samma risk
och avkastning genom att investera i bra investmentbolag istället. Svolder
funkar ungefär som en småbolagsfond och Investor/Industrivärden funkar rätt bra
som en Sverigefond. Mycket roligare och oftast bättre utveckling också. Det
finns dock lägen då det inte går att välja och då gäller det att göra det minst
dåliga.
Som egen företagare har jag vid
två tillfällen valt att lägga pengar på en pensionsförsäkring. Det har varit
när året varit osedvanligt bra och det funnits gott om likvida medel på kontot
i kombination med en förestående vinst och beskattning av den vinsten. Istället
för att skatta bort mer än nödvändigt genom att ta ut högre lön och drabbas av
den extraskatt som tidigare kallades värnskatt valde jag att köpa en
pensionsförsäkring.
Pensionsförsäkring nr 1
Första gången var år 2000 då jag
i november/december valde att sätta 70.000 kr i en pensionsförsäkring hos
Länsförsäkringar. Den hamnade i två olika fonder. Jag minns inte vilka fonder
jag valde från början men de byttes i alla fall ett par gånger och nu i veckan
fick jag brev (med snigelposten) om att de vill flytta dem till en ny fond då
det gjort om sina fonder och den gamla skulle utgå. Den nya fonden har en
avgift på 1,5 %.
Utvecklingen då undrar ni. Jo det
kan jag informera er om att Länsförsäkringar har lyckats med bedriften att på
17 år förvalta mina pengar så fruktansvärt bra att de nu är värda 102.077 kr.
Jag saknar faktiskt ord för hur dåligt det är. Eftersom fonden köptes just innan
det historiska IT-raset 2000/2002 får man ha en viss förståelse men det är ändå
katastrofalt dåligt. Jag väljer att inte försöka räkna på hur mycket jag
betalat i avgift för denna ”briljanta förvaltning” ty det skulle antagligen
göra mig vansinnig.
Pensionsförsäkring nr 2
Nästa gång som omständigheterna
gjorde att jag valde att betala in en klumpsumma till en pensionsförsäkring var
2009 och då var tajmingen lite bättre. Kurserna hade på många håll slaktats och
denna fond hade till 2015 vuxit till 221.000 kr. År 2015 valde jag att flytta
denna försäkring till Avanza och istället förvalta den själv genom att köpa
aktier för dem. Denna möjlighet visste jag inte att den fanns och även om det
innebar en hel del problem med Movestic (som hanterade försäkringen tidigare)
så var det ett bra beslut att flytta denna fond till Avanza. Den kom över till
Avanza i maj 2017. Ja det stämmer, det tog över ett halvår att få den flyttad
från Movestic. Hur som helst så har jag under det dryga år jag själv förvaltat
den fått upp värdet till 257.727 kr per dags datum trots att HM ligger och
tynger den portföljen med 19.000 kr.
Jag har försökt att flytta även
den första försäkringen till Avanza men det går inte pga att den är tecknad för
länge sedan med gamla regler. Tro dock inte att jag kommer ligga kvar med dyr
avgift hos Länsförsäkringar. Nejdå, igår har jag valt att byta de tidigare
fonderna LF Sverige Aktiv och LF Global Aktiv h mot LF USA indexnära. De största innehaven i LF USA Indexnära är:
Apple Inc 3,6
%
Microsoft Corp 2,6 %
Alphabet Inc A /B 2,6
%
Facebook Inc A 1,9 %
Amazon.com Inc 1,8 %
Johnson & Johnson 1,7 %
Exxon Mobil Corp 1,7 %
Berkshire Hathaway Inc B 1,6 %
JP Morgan Chase & Co 1,5 %
Stabila bolag. LF USA Indexnära är som det
låter; en indexfond som ska följa index S&P 500. Avgiften anges till 0,2 %
vilket känns rimligt. Enligt står det dock en maxavgift på 1,8 % vilket LF inte verkar ta. Jag ska kolla upp
hur det blir med den avgiften för 0,2 % för en indexfond känns rimligt. 1,8 %
känns allt annat än rimligt.
Med tanke på dollarläge, min
sedan tidigare höga exponering mot svenska akter mm känns det i alla fall som
att en amerikansk indexfond kan vara det minst dålig alternativet av de fonder
jag kunde välja på för tillfället. Framtiden får avgöra om detta var klokt
eller inte.
